Last Updated on يناير 15, 2025 by waseem hlm

أصبحت الحسابات الاستثمارية موضوعًا يثير اهتمام الكثيرين، خاصة مع ازدياد الحملات الإعلانية التي تطلقها المؤسسات المالية المختلفة. يعود ذلك إلى المزايا التي توفرها هذه الحسابات، والتي تجعلها خيارًا جذابًا للعديد من الأفراد. في هذا المقال، سنجيب عن جميع التساؤلات التي قد تدور في ذهنك حول الحسابات الاستثمارية ما هي؟ ما أنواعها؟ وما أفضل الشركات التي تقدمها؟ كل هذه الإجابات تجدها في هذا المقال المقدم من موقع B5 Markets. 

ما هي الحسابات الاستثمارية؟

الاستثمار ليس مفهومًا جديدًا؛ بل يمكن العثور على أصوله في العديد من الكتب القديمة التي تعود إلى القرن الثامن عشر. ومع ظهور شركات مثل B5 Markets، اكتسبت الحسابات الاستثمارية شعبية واسعة.

الحساب الاستثماري هو نوع من الحسابات المالية يُفتَح بهدف المحافظة على رأس المال أو زيادته عبر تحقيق دخل مستمر. يتم ذلك من خلال إيداع الأموال أو الأوراق المالية في مؤسسة مالية، مع اختيار نوع الحساب ليكون استثماريًا.

مميزات الحساب الاستثماري

الحساب الاستثماري يتمتع بعدد من المميزات التي تجعله خيارًا مفضلًا لدى العديد، ومن أبرزها:

• حرية الشراء: يمنحك القدرة الكاملة على شراء الأموال أو الأسهم أو السندات دون قيود.
• مرونة الاستخدام: لا يضع حدودًا صارمة على قراراتك الاستثمارية، مما يتيح لك حرية اختيار ما يناسبك.
• إنشاء محفظة مالية مخصصة: يمكنك تصميم محفظتك الاستثمارية بما يتوافق مع احتياجاتك وأهدافك.
• الشفافية والبساطة: يُعتبر من أكثر أنواع الحسابات المالية وضوحًا وسهولة في التعامل.
• فرص استثمارية متنوعة: يوفر خيارات استثمارية عديدة تسهم في تحقيق طموحاتك المالية، سواء من حيث زيادتها أو الحفاظ عليها.
•  بطاقة صراف آلي: عند فتح حساب استثماري، تحصل على بطاقة صراف آلي تسهّل لك سحب الأموال من الحساب في أي وقت.

باختصار، الحساب الاستثماري ليس فقط أداة مالية، بل هو فرصة لتحقيق أهدافك المالية بمرونة وسهولة.

أنواع الحسابات الاستثمارية

هناك العديد من الحسابات الاستثمارية التي يمكنك الاستعانة بها عند الاحتفاظ برأس المال الخاص بك، وأهمها:-

أولا: حساب الوساطة

 حساب الوساطة هو أحد أشهر أنواع الحسابات الاستثمارية، حيث يتم من خلال شركة وساطة تقوم بمساعدة المستثمر في تنفيذ جميع عمليات التداول بعد إيداع أمواله أو أصوله لديها. من المهم أن تكون شركة الوساطة مرخصة لضمان الموثوقية والأمان. يُعتبر هذا النوع من الحسابات شائعًا بين المبتدئين ومتوسطي الخبرة، ويوفر إمكانية الوصول إلى سوق الأوراق المالية وأنواع استثمارات أخرى.

كيفية فتح حساب وساطة

فتح حساب وساطة يتطلب اختيار الوسيط المناسب بناءً على احتياجاتك الاستثمارية. عند اتخاذ القرار، ضع في اعتبارك الأسئلة التالية:

• هل أنت مستثمر نشط يتداول بانتظام، أم تفضل الاستثمار السلبي طويل الأجل؟
• ما نوع الاستثمارات التي تركز عليها؟ (مثل الأسهم، صناديق الاستثمار المشتركة، السندات).
• هل تحتاج إلى أدوات تداول متقدمة أم تكتفي بالأوامر السوقية الأساسية؟

بعد الإجابة عن هذه الأسئلة، يمكنك مقارنة الخيارات المختلفة للوسطاء، حيث يقدم كل وسيط ميزات تناسب فئة معينة من المستثمرين. على سبيل المثال، بعض الوسطاء يركزون على المستثمرين الذين يفضلون الشراء والاحتفاظ، بينما يوفر آخرون أدوات معقدة تناسب المتداولين المتكررين.

الخطوات العملية لفتح حساب وساطة

• اختيار الوسيط: اختر وسيطًا يناسب احتياجاتك وأهدافك الاستثمارية، سواء كنت تركز على النمو أو الدخل، وعلى المدى القصير أو الطويل.
• تحديد نوع الحساب: هل تفضل حساب وساطة خاضع للضريبة أم حساب تقاعد معفى من الضرائب؟
• تجهيز المستندات الشخصية: مثل رقم الضمان الاجتماعي، رخصة القيادة أو جواز السفر، ومعلومات التوظيف.
• تقديم البيانات المالية: تشمل الدخل السنوي، صافي الثروة، وأهدافك الاستثمارية.
• تمويل الحساب: بعد إكمال الملف الشخصي، يمكنك إيداع الأموال في الحساب والبدء بالتداول.

ثانيا: حساب التقاعد الفردي (IRA)

هذا الحساب مصمم لتوفير إعفاءات أو تخفيضات ضريبية بهدف الادخار لحياة ما بعد التقاعد. يُستخدم هذا النوع من الحسابات للاستثمار على المدى الطويل، لكنه يأتي مع مجموعة من الشروط التي يجب الالتزام بها للحصول على المزايا الضريبية.

ثالثا: حساب التعليم

يهدف حساب التعليم إلى توفير إعفاءات أو تخفيضات ضريبية تتعلق بالمصاريف التعليمية. ومع ذلك، يجب الالتزام ببعض الشروط المحددة للاستفادة من هذه المزايا.

رابعا: حساب التوفير الصحي (HSA)

إذا كنت مشتركًا في خطة صحية ذات خصم مرتفع، يمكنك الاستفادة من حساب التوفير الصحي. يسمح هذا الحساب بتخصيص أموال على أساس معفى من الضرائب لتغطية النفقات الطبية المؤهلة.

بشكل عام، تتنوع الحسابات الاستثمارية لتلبية احتياجات مختلفة، سواء كان الهدف هو التداول النشط، الادخار للتقاعد، تمويل التعليم، أو تغطية النفقات الصحية. اختيار النوع المناسب يعتمد على أهدافك المالية واستراتيجيتك الاستثمارية.

أنواع الاستثمارات الشائعة

هناك العديد من طرق الاستثمار التي يمكنك التعامل بها عند الحفاظ على أموالك، وهي:-

الأسهم

الأسهم تمثل حصصًا صغيرة من ملكية الشركات يتم شراؤها وبيعها في البورصات. تتحرك أسعار الأسهم بناءً على الطلب والعرض؛ فإذا زاد الطلب على سهم معين ارتفع سعره، وإذا قلّ الطلب انخفض السعر.

يمكن للمستثمرين كسب الأموال من الأسهم عبر:

• ارتفاع السعر: بيع الأسهم بسعر أعلى من سعر شرائها.
• توزيعات الأرباح: عوائد دورية توزعها الشركات للمساهمين، وهي مصدر دخل ثابت.

رغم ذلك، يعد تداول الأسهم استثمارًا عالي المخاطر بسبب تقلب الأسعار. حتى الأسهم الممتازة يمكن أن تواجه مخاطر مشابهة لتلك المتعلقة باستثمارات النمو.

السندات

السندات هي أوراق مالية تحمل فائدة، تصدرها الحكومات أو الشركات كأداة اقتراض. يقوم المستثمر بشراء السندات لفترة محددة تُعرف بمدة السند، ويضمن المصدر دفع قيمة السند الأصلية بالإضافة إلى الفائدة.

• تُعتبر السندات أقل خطورة من الأسهم ولكنها تقدم عوائد أقل. يمكن الاستثمار فيها مباشرة أو من خلال الحسابات الاستثمارية.

صناديق الاستثمار المشتركة

هذه الصناديق تجمع بين مجموعة من الاستثمارات التي يختارها مديرو الصناديق. شراء حصة في صندوق استثماري يعني امتلاك جزء من محفظة متنوعة تضم أسهمًا أو سندات.

تتميز الصناديق المشتركة بـ:

• التنوع المدمج: تقليل المخاطر مقارنة بالاستثمار في أسهم فردية.
• الإدارة النشطة: مديرو الصناديق يتخذون القرارات بناءً على أهداف الصندوق.

 صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)

تشبه الصناديق المتداولة صناديق الاستثمار المشتركة، لكنها تتداول في البورصة مثل الأسهم. تتيح هذه الصناديق تنوعًا مدمجًا وتُدار غالبًا بشكل سلبي، ما يجعل رسومها أقل مقارنة بالصناديق المشتركة.

 صناديق المؤشرات

تُدار صناديق المؤشرات بشكل سلبي بهدف محاكاة أداء مؤشر معين، مثل مؤشر S&P 500. تُعتبر منخفضة التكلفة مقارنة بالصناديق المشتركة وغالبًا ما تُستخدم لتحقيق التنوع في المحافظ الاستثمارية.

خيارات الأسهم

تمنح خيارات الأسهم المستثمر الحق (دون الالتزام) في شراء أو بيع الأسهم بسعر محدد خلال فترة زمنية معينة. ورغم إمكانية تحقيق أرباح كبيرة منها، إلا أنها تحمل مخاطر مرتفعة وتتطلب فهمًا عميقًا للأسواق.

 الاستثمارات المادية

تشمل هذه الفئة الأصول التي يمكن لمسها مثل الذهب، المعادن الثمينة، أو العقارات. يمكن الاستثمار فيها بشكل مباشر أو عبر صناديق استثمارية مثل صناديق الاستثمار العقاري (REIT).

 الاستثمارات البديلة

تشمل أدوات استثمارية غير تقليدية مثل صناديق التحوط، رأس المال الاستثماري، الأسهم الخاصة، والفنون. هذه الاستثمارات موجهة عادة للمستثمرين المؤسسيين أو الأفراد ذوي الثروات العالية بسبب تعقيدها ومخاطرها العالية.

تنويع الاستثمارات

التنويع هو استراتيجية تهدف لتقليل المخاطر من خلال توزيع الأموال على أنواع مختلفة من الأصول. يمكن لهذه الطريقة أن توازن بين الخسائر في فئة معينة من الاستثمارات وبين المكاسب في فئات أخرى.

على سبيل المثال.

• الجمع بين الأسهم ذات المخاطر العالية والسندات ذات العوائد المستقرة.
• استخدام الصناديق المشتركة أو صناديق المؤشرات لتوفير التنوع في المحفظة.

كيفية اختيار الاستثمار المناسب

لبناء محفظة استثمارية ناجحة، يجب:

1. تحديد الأهداف المالية: هل تستثمر لتحقيق عوائد قصيرة الأجل أم تخطط على المدى الطويل؟
2. فهم تحملك للمخاطر: تحديد مستوى المخاطرة الذي يمكنك التعامل معه.
3. التنويع: موازنة الأصول عالية المخاطر بأخرى مستقرة.
4. الاستثمار مع شركات متخصصة، مثل B5 Markets، يمكن أن يوفر أدوات إرشادية ومحافظ ذكية تناسب تطلعاتك المالية طويلة الأجل.

شروط فتح حساب استثماري

عند فتح حساب استثماري مثل حساب تداول عملات رقمية لابد أن تعرف بعض الشروط التي يجب مراعاتها قبل البدء في فتح هذا النوع من الحسابات، وفيما يلي سنعرض أهم هذه الشروط من خلال موقع B5 Markets:-

1. الرسوم والتكاليف: تختلف الرسوم والتكاليف المرتبطة بفتح حساب استثماري بناءً على المؤسسة المالية، شركات الوساطة، أو التجار الذين تتعامل معهم. قد تشمل هذه الرسوم تكاليف إجراء المعاملات وعمولات التداول. لذلك، من الضروري الاطلاع على الرسوم والتكاليف المفروضة وفهمها جيدًا قبل فتح الحساب الاستثماري، لتجنب أي مفاجآت لاحقة.
2. الأهداف الاستثمارية: تُعد معرفة أهدافك الاستثمارية خطوة أساسية قبل اختيار نوع الحساب الاستثماري. إذ يمكن أن تكون بعض الحسابات أكثر ملاءمة لتحقيق أهدافك مقارنةً بغيرها. إذا كانت أهدافك غير واضحة، فقد يكون من الصعب تحديد ما إذا كان نوع الحساب المختار سيساعدك على تحقيق هذه الأهداف.
3. قيود الاستثمار: قد تفرض بعض الحسابات الاستثمارية قيودًا على أنواع الاستثمارات التي يمكنك شراؤها من خلالها. على سبيل المثال، إذا كنت تعمل مع مستشار مالي، قد يكون المستشار مقيدًا بتداول صناديق الاستثمار المشتركة فقط، وقد لا يتمكن من شراء أو بيع أنواع أخرى من الاستثمارات التي ترغب بها. لذلك، من المهم معرفة ما يتيحه الحساب للاستثمار قبل اتخاذ القرار.

عيوب الحساب الاستثماري

رغم أن الحساب الاستثماري يوفر أرباحًا مستمرة، إلا أن له بعض العيوب:

• عوائد محدودة: الأرباح الناتجة عن الحساب الاستثماري قد تكون قليلة، خاصة إذا كان المبلغ المودع صغيرًا، مما يجعله غير مناسب كمصدر دخل أساسي.
• قيود على السحب: بعض الحسابات، مثل حساب التقاعد الفردي، تفرض قيودًا على سحب الأموال قبل انتهاء المدة المتعاقد عليها، مما قد يحد من السيولة المالية للمستثمر.
•  طرق السحب المحدودة: لا يمكن دفع الأموال من بعض الحسابات عبر دفتر شيكات. وغالبًا ما يُتاح للعميل سحب الأموال فقط عبر ماكينات الصراف الآلي ولتجنب ذلك يمكنك البدء من خلال فتح حساب تداول تجريبي .

مقارنة بين الحساب الاستثماري والحساب الشخصي

هناك بعض الاختلافات الطفيفة التي قد تظهر بين الحساب الاستثماري والشخصي وفيما يلي سنعرض أهم هذه الاختلافات:-

الحساب الشخصي (أو الجاري)

• الغرض: يُستخدم لحفظ الأموال وتسهيل الوصول إليها بسرعة وسهولة.

• المرونة: يمكن سحب الأموال دون شروط معقدة.
• عدم وجود أرباح: لا تُضاف أي فوائد أو أرباح إلى رأس المال.
• إصدار الشيكات: يتيح الحساب كتابة شيكات للآخرين وصرفها بسهولة.
• حدود السحب اليومية: هناك قيود على المبالغ التي يمكن سحبها يوميًا.

الحساب الاستثماري

• الغرض: مصمم للاستثمارات طويلة الأجل بهدف تحقيق أرباح إضافية على رأس المال الأساسي.
• الأرباح: يتيح تحقيق عوائد أو فوائد على المدى الطويل.
• المرونة في السحب: يمكن سحب أي مبلغ ترغب فيه دون شروط، ولكن ذلك يتم حصريًا عبر ماكينات الصراف الآلي.
• عدم إصدار الشيكات: لا يمكن استخدام دفتر الشيكات لإجراء المدفوعات من الحساب.

باختصار، بينما يمنح الحساب الشخصي مرونة وسهولة في إدارة الأموال اليومية، يركز الحساب الاستثماري على تحقيق عوائد طويلة الأجل، لكنه قد يكون مصحوبًا بقيود تتعلق بالسحب وطريقة الاستخدام.

كيفية البدء في الاستثمار في عام 2025

الاستثمار هو وسيلة فعّالة لتحقيق أهدافك المالية، مثل الادخار للتقاعد أو تمويل تعليم أطفالك. لتحقيق النجاح، يجب أن تتبع خطة مدروسة تبدأ بتحديد الأهداف وإعداد استراتيجيات استثمار متوافقة مع مواردك، إليك أهم خطوات للبدء في الإستثمار 

الخطوة 1: تحديد أهداف استثمارية واضحة

• حدد الأهداف قصيرة وطويلة الأمد:

1. قصيرة المدى: شراء منزل، السفر.
2. طويلة المدى: التقاعد، تعليم الأطفال.

• كن دقيقًا: حدد أرقامًا وأطرًا زمنية.

1. مثال: جمع 500 ألف دولار بحلول عمر 50.

•  قيّم الموارد المتاحة: حدد المبالغ الممكن استثمارها بناءً على دخلك ومدخراتك.

الخطوة 2: تحديد المبلغ المخصص للاستثمار

• إعداد الأساس المالي:

1. إنشاء صندوق طوارئ يغطي النفقات الأساسية.
2. سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة.

• تحديد الميزانية:

1. حدد ما يمكنك استثماره دون المساس باحتياجاتك الأساسية.
2. يمكن الاستثمار بمبالغ صغيرة منتظمة.

الخطوة 3: تقييم مدى تحمل المخاطر

معرفة مستوى تحملك للمخاطر:

1. هل تفضل استثمارات عالية العائد مع مخاطرة أكبر؟
2. أم استثمارات مستقرة بعوائد أقل؟

مواءمة المخاطر مع الأهداف:

1. مخاطر منخفضة: سندات وأسهم موزعة للأرباح.
2. مخاطر متوسطة: صناديق المؤشرات.
3. مخاطر عالية: أسهم النمو والشركات الصغيرة.

إعادة التقييم بانتظام:

1. ظروف الحياة والأهداف قد تتغير، لذلك قم بتحديث خطتك باستمرار.

الخطوة 4: اختيار أسلوب الاستثمار

الخيارات المتاحة:

1. استثمار شخصي:

نهج نشط: اختيار الأسهم وإجراء التداولات بنفسك.

نهج سلبي: الاستثمار في صناديق مؤشرات تدار تلقائيًا.

1. التوجيه المهني:

مستشار مالي يقدم خطة مخصصة.

1. مستشار آلي:

حل منخفض التكلفة يعتمد على خوارزميات.

• اختر الوسيط المناسب:

1. منصات سهلة الاستخدام.
2. دعم عملاء قوي.

الخطوة 5: فتح وتمويل حساب الاستثمار

• فتح الحساب:

1. اختر نوع الحساب: وساطة، تقاعد، حسابات تعليمية.
2. قدم بياناتك الشخصية، مثل رقم الهوية والدخل.

• تمويل الحساب:

1. التحويل الإلكتروني، الشيكات، أو نقل الأصول.
2. إعداد مساهمات تلقائية إذا كنت تفضل استثمارات دورية.

الخاتمة

في الختام، بعد أن قدمنا لكم دليلًا شاملًا حول الحسابات الاستثمارية، نجد أن شركة B5 Markets توفر مجموعة واسعة من الحسابات المصممة لتلبية احتياجات جميع المتداولين، سواء كانوا مبتدئين أو محترفين. بفضل التزامها بالشفافية والابتكار، إلى جانب بيئة تداول آمنة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية، تمنح الشركة عملاءها الفرصة لاستثمار أموالهم بثقة وتحقيق أهدافهم المالية. اختيار الحساب الأنسب مع B5Markets يعني الانضمام إلى منصة ذات سمعة موثوقة وخبرة طويلة، مما يجعلها الخيار المثالي لشريكك في مسيرتك الاستثمارية.

الأسئلة الشائعة 

ما هي أنواع الاستثمارات الستة المختلفة؟

تشمل أنواع الاستثمارات الستة: الأسهم، السندات، الصناديق المشتركة، صناديق الاستثمار المتداولة، صناديق المؤشرات، وخيارات الأسهم.

ما هي أنواع الاستثمارات الأربعة الأكثر شيوعًا؟

الأنواع الأربعة الأكثر شيوعًا هي الأسهم، السندات، الصناديق المشتركة، وصناديق الاستثمار المتداولة.

ما هو الاستثمار الذي يعطي أعلى العائدات؟

الأسهم تعتبر عمومًا ذات العوائد المحتملة الأعلى، لكن الرسوم العالية في الصناديق ذات الإدارة النشطة قد تؤثر على الأرباح.